Cuando un imprevisto golpea tu negocio, la pregunta que suele surgir en la cabeza de cualquier emprendedor es: ¿Qué pasa con mi flujo de caja? La respuesta a esa inquietud se oculta en la indemnización por pérdida de ingresos y su relación con la póliza de seguro de todo riesgo. En este artículo desglosaremos el concepto, cómo funciona, y por qué es la salvaguarda financiera que todos deberían contemplar.
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La indemnización por pérdida de ingresos es un mecanismo de compensación que cubre los ingresos que una empresa deja de percibir debido a un siniestro cubierto por su póliza. En otras palabras, si tu local se ve obligado a cerrar por un incendio, la indemnización cubrirá la diferencia entre lo que esperabas ganar y lo que realmente obtuviste durante el periodo de cierre.
El cálculo suele basarse en la media de ingresos mensuales de los últimos 12 meses, ajustada por la duración del cierre. La fórmula típica es:
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Indemnización = (Ingresos mensuales promedio) × (Meses de cierre)
``No obstante, las aseguradoras pueden aplicar límites máximos y condiciones específicas, por lo que siempre es crucial leer los términos.
Imagina a María, dueña de una cafetería en el centro de la ciudad. Un día, un cortocircuito provoca un incendio que destruye la parte trasera de su local. Durante los dos meses que sigue cerrada, María pierde 8.000 € en ventas. Gracias a su póliza de todo riesgo, recibe una indemnización de 8.000 € para cubrir ese déficit. Así, su negocio vuelve a fluir sin que la pérdida de ingresos se convierta en un obstáculo permanente.
> “La indemnización por pérdida de ingresos es el puente que mantiene a las empresas en pie cuando el huracán llega al puerto.” – Expertos en seguros, 2023
Una póliza de seguro de todo riesgo es una cobertura amplia que protege contra una variedad de eventos, desde incendios y robos hasta daños por agua y responsabilidad civil. Cuando se combina con la indemnización por pérdida de ingresos, ofrece una defensa robusta.
La ventaja es clara: una sola póliza cubre la mayoría de los escenarios críticos. Además, al incluir la indemnización por pérdida de ingresos, protege tu flujo de caja, algo que muchas pólizas de seguros de negocio tradicionales dejan de lado.
La indemnización se activa cuando el siniestro cubierto provoca una interrupción directa en la operación del negocio. La aseguradora evaluará la causa y la duración de la interrupción para determinar el monto.
Sí, las pólizas establecen un límite máximo de indemnización. Este límite suele estar relacionado con el valor total de la propiedad y el nivel de ingresos del negocio. Por eso es fundamental revisar el valor de la cobertura y, si es necesario, ampliarla.
Elegir la póliza correcta es tan importante como saber qué es la indemnización por pérdida de ingresos. Aquí tienes una guía rápida.
Haz un inventario de los riesgos que enfrenta tu negocio: ubicación geográfica, tipo de actividad, número de empleados. Identifica los eventos que podrían causar interrupciones significativas.
Un profesional te ayudará a comparar opciones, entender los términos y asegurarse de que la póliza cubra tus necesidades específicas.
¿Te has preguntado alguna vez cómo sentirías la seguridad de saber que, si algo inesperado sucede, tu flujo de caja no se verá comprometido? La combinación de la indemnización por pérdida de ingresos con una póliza de seguro de todo riesgo te brinda esa tranquilidad. No es solo una protección, es una estrategia de resiliencia que permite a tu negocio recuperarse más rápido y con menos dolor.
Ahora que conoces el concepto y sus ventajas, la siguiente pregunta es: ¿Estás listo para proteger tu negocio de los imprevistos que la vida puede lanzar? Considera revisar tu póliza hoy mismo y hablar con un corredor de seguros. Tu tranquilidad financiera está a solo un paso de distancia.